曾几何时，在信贷政策宽松的那些年头里，借款人已经习惯了带上公司开具的工作证明、收入证明，坦然的呈递至银行信贷员面前，然后满心欢喜的等待审批通过的好消息，确认、放款，其乐融融。但随着信贷紧缩的层层加剧，这种情形早已一去不返，在目前的银行个人贷款业务方面，往往要求申请人出具收入账户3-6个月以上的银行流水单，令不少贷款申请者闻之心痛。

　　根据专业贷款服务平台易贷中国对部分在线贷款申请人所做的一份抽样调查显示，在有稳定工作、固定收入的借款人群中，逾两成的申请者属于现金工资发放者，这部分人群在贷款时碰壁现象较为凸显。而由于我国私营中小企业体量较大，目前现金发饷虽然在北京、上海等中心城市已经趋于减少，但在中小城市中似乎仍旧司空见惯，而往往民众习惯了在资金危难时才关注贷款市场，导致临阵磨枪之慌乱。

　　从上述案例中曾先生的无奈不难看出，即便各项条件均吻合贷款门槛要求，但仅仅凭借单位盖章的收入证明，如今已经无法撼动银行贷款的大门。以无抵押个人消费贷款为例，如今借款人在提供收入证明、信用记录的基础上，必须提交每月银行流水。何为银行流水？顾名思义，它作为交易的明细，存储着客户每月的资金交易记录，有没有每月固定收入，将清晰的记录在银行流水中。